Госдума примет до конца 2025 года законопроект об ограничении количества банковских карт на одного человека. Согласно инициативе, россиянин сможет иметь не более 20 карт в общей сложности и не более пяти карт в одном банке. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Фотография: фотоархив DonBrief
Мера направлена на борьбу с дропперством и финансовым мошенничеством. По мнению инициаторов, ограничение упростит контроль за финансовыми операциями и предотвратит массовый выпуск карт для незаконных схем.
Кто предложил и почему
Инициатива исходит от главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, которая в марте 2025 года предложила ограничить количество карт для борьбы с дропперами. По её мнению, неограниченный выпуск карт помогает мошенникам оформлять их тысячами для противоправных операций.
Набиуллина считает, что права граждан при этом нарушены не будут, но законопроект позволит побороть так называемый веерный выпуск карт. Дропперы — это посредники, которые оформляют карты на своё имя и используют их для вывода и обналичивания похищенных денег.
Что такое дропперство
Дропперы делятся на несколько типов. Обнальщики получают на карты похищенные деньги, снимают их в банкоматах и передают организаторам. Заливщики вносят наличные на счёт, а затем переводят их по указанию. Транзитники получают деньги транзитом на свои карты. Вербовщиков называют дроповодами.
Длинная цепочка переводов нужна, чтобы запутать следы и затруднить расследование. Одну карту дроппера можно использовать для всех этих целей одновременно.
8 схем вовлечения в дропперство
МВД России назвало восемь основных схем, через которые мошенники втягивают людей в противоправную деятельность:
1. Социальные сети и знакомства. Злоумышленники втираются в доверие и просят одолжить карту или совершить якобы безопасный перевод.
2. Помощь пожилым. Просят забрать или перевести деньги для людей, которым тяжело дойти до банкомата.
3. Помощь полиции. Под видом сотрудника правоохранительных органов просят получить украденные деньги, чтобы передать их следователю.
4. Лёгкий заработок. Молодым людям предлагают доход за оформление карты и передачу её третьим лицам для зарплатных проектов.
5. Вывод активов. Предложение помочь компании вывести за границу заблокированные активы.
6. Обмен криптовалюты. Вовлечение под видом работы в организации по обмену криптовалюты.
7. Менеджер лотерей. Работа заключается в получении денег на карту и переводе их победителю.
8. Случайный перевод. Самая распространённая схема — на карту поступают деньги от неизвестного, после чего звонит отправитель с просьбой вернуть сумму на другие реквизиты из-за ошибки в номере.
Уголовная ответственность
В июне 2024 года Госдума приняла изменения в статью 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». Теперь за помощь кибермошенникам предусмотрена уголовная ответственность.
За приобретение из корыстных побуждений чужой карты или доступа к чужому счёту, их передачу и совершение операций с ними грозит лишение свободы на срок до шести лет и штраф до миллиона рублей.
Клиенту банка, передавшему из корыстных побуждений свою карту или доступ к счёту другому лицу или совершившему операции по его указанию, грозит до трёх лет лишения свободы.
Как закон повлияет на граждан
Средний россиянин имеет около 3,5 банковских карт, включая дебетовые и кредитные. Активных карт на человека приходится около 2,2. Это означает, что большинство граждан не пострадают от новых ограничений.
Однако люди, использующие множество карт для получения бонусов, кешбэка или участия в программах лояльности, могут столкнуться с уменьшением финансовой гибкости. Экономисты отмечают, что мера может увеличить бюрократию и создать дополнительные неудобства.
С другой стороны, ограничение поможет банкам эффективнее отслеживать подозрительные транзакции и повысить прозрачность финансовых операций. Эксперты прогнозируют снижение случаев мошенничества на 10–15 процентов.
Последствия для банков
Банкам придётся разработать новые механизмы учёта и мониторинга карт, что потребует времени и ресурсов. Это может повлиять на скорость обработки заявок на новые карты.
Ограничение поможет в борьбе с мошенничеством и может снизить убытки от противоправных операций. Однако некоторые клиенты могут быть недовольны нововведением и начнут искать более гибкие услуги в других банках.
После принятия закона предусмотрен переходный период, в течение которого граждане смогут адаптироваться к новым условиям. Тем, у кого уже есть больше 20 карт, потребуется закрыть лишние.
