Единственный законный способ сделать так, чтобы долг списали навсегда, — это процедура банкротства физического лица, предусмотренная Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Никакой единой «государственной программы» автоматического прощения долгов не существует: всё, что должнику обещают без суда и без документов, — либо рекламный миф, либо мошенничество. Реальный механизм один: подтвердить неплатёжеспособность и пройти процедуру до конца.
Вопрос о том, что делать должнику, чтобы долг списали навсегда, решается выбором подходящего формата банкротства. Для небольших задолженностей — от 25 000 до 1 000 000 рублей — предусмотрен внесудебный порядок через МФЦ: он полностью бесплатен и занимает ровно шесть месяцев. Если же сумма долга превышает 1 млн рублей или у гражданина есть имущество и сложные сделки за последние три года, путь один — арбитражный суд, который назначает финансового управляющего и по итогам процедуры выносит определение о списании всего, что не удалось погасить. Повторно воспользоваться процедурой банкротства можно не ранее чем через 5 лет.
Отдельного внимания заслуживает ситуация с истечением срока исковой давности: по большинству долгов (кредиты, ЖКУ, займы) он составляет три года. Если кредитор не обратился в суд в течение этого срока, должник вправе заявить ходатайство об истечении срока исковой давности — и суд откажет во взыскании. Однако важно понимать: долг сам по себе автоматически не исчезает, и если кредитор всё же подал иск, нужно именно ходатайствовать о пропуске срока, а не молчать. Участники СВО и их супруги находятся в особом положении: по закону им могут быть списаны потребительские кредиты и займы на сумму до 10 млн рублей при наличии вступившего в силу судебного решения или исполнительного листа, выданного до 1 декабря 2024 года, — заявление подаётся через портал «Госуслуги».
Два пути списания долгов: МФЦ или суд
| Параметр | Внесудебное банкротство (МФЦ) | Судебное банкротство (арбитраж) |
|---|---|---|
| Стоимость | 0 рублей | От 25 000 руб. (депозит) + расходы на управляющего |
| Сумма долга | От 25 000 до 1 000 000 руб. | От 350 000 руб. (рекомендуется) и выше |
| Срок процедуры | 6 месяцев | 6–18 месяцев |
| Ключевое условие | Закрытые исполнительные производства, нет имущества, нет дохода (кроме пенсии/пособий) | Подходит при любом имуществе, крупных долгах, сложных сделках |
| Куда обращаться | МФЦ по месту жительства | Арбитражный суд по месту регистрации; онлайн — портал «Мой арбитр» |
| Результат | Долги в реестре аннулируются полностью | Все непогашенные долги по реестру списываются |
Какие долги не списываются никогда
- Алименты на детей и иных иждивенцев
- Компенсация вреда жизни и здоровью
- Штрафы по уголовным и административным делам
- Компенсация морального вреда по судебным решениям
- Субсидиарная ответственность (для бывших руководителей компаний)
Пошаговый алгоритм для должника
- Шаг 1. Оцените сумму долга — подсчитайте все обязательства перед банками, МФО, коммунальными службами и частными лицами.
- Шаг 2. Проверьте условия МФЦ — если долг от 25 000 до 1 000 000 руб. и исполнительные производства закрыты приставами из-за отсутствия имущества, подавайте заявление в МФЦ бесплатно.
- Шаг 3. При долге свыше 1 млн или наличии имущества — идите в арбитражный суд: подготовьте пакет документов (справки о доходах, составе семьи, кредитах, налоговой задолженности, перечень имущества) и внесите депозит 25 000 руб.
- Шаг 4. Проверьте срок исковой давности — если кредитор не подавал в суд более трёх лет, заявите в суде ходатайство о пропуске срока.
- Шаг 5. Дождитесь завершения процедуры — после вынесения судом или МФЦ финального решения оставшиеся долги списываются навсегда, кредиторы теряют право требования.
